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国债投资小知识:想买国债但万一急用钱怎么办

时间:2021-09-30 来源网站:桔子财经网

国债投资小知识:想买国债但万一急用钱怎么办

本文首发于微信公众号:好规划网。文章内容属作者个人观点,不代表立场。投资者据此操作,风险请自担。

等了一个月,新一期国债又来啦~

这次是今年首期电子式储蓄国债,累计额度400亿元,期限分别为3年期和5年期。

在哪儿买?

相比3月份发行的凭证式国债,本期发行的是电子式国债,电子式国债可以通过网银购买,流程也要简单很多,不需要到银行排长队“抢购”,在网上就能轻松搞定。

支持银行有:中国工商银行(601398,股吧)、中国农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)、中国建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧)、中信银行(601998,股吧)、光大银行(601818,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、上海浦东发展银行、兴业银行(601166,股吧)、招商银行(600036,股吧)、平安银行(000001,股吧)、中国民生银行(600016,股吧)、北京银行(601169,股吧)、上海银行、广发银行、青岛银行、徽商银行、邮储银行和北京农商银行。

怎么赚钱?

电子式国债每年付息一次,最后一年支付本金。

举个栗子:小明购买了10万元的电子式国债,期限为3年期,利率为4%。每年的利息就是4000元,那么小明每年的4月10号都可以提取这4000元。

想提前取,怎么办?

这次发行的电子式储蓄国债与凭证式国债不同,凭证式国债是不能流通,不能上市的,而储蓄国债虽不能流通转让,但只要你持有半年以上,就可以提前兑取、质押贷款和非交易过户。客户在购买储蓄国债的同时,相当于获得了一个优良的融资工具,当需要小额贷款时,可以用储蓄国债作为质押品,到原购买银行质押贷款。不可以自由转让,只可以卖出。

当你想提前取出时,这三种方式分别怎么操作呢?

(A)提前兑取

就是从2016年4月10日开始计算,如果你的国债

持有时间提前兑取不计付利息;

6个月持有时间按发行利率计息并扣除180天利息;

24个月持有时间按发行利率计息并扣除90天利息;

36个月持有第二期按发行利率计息并扣除60天利息。

一般来说,提前兑取除了扣息之外,还要缴纳千分之一的手续费。如果你需提前兑取,带上身份证,帐户卡等到银行柜台办理即可。

(B)质押贷款

如果你只是短期需要资金,也不愿意接受提前兑取的扣息和手续费,也可以用储蓄国债(电子式)的债权为质押品,带上身份证和账户卡,就可以到承办银行办理短期质押贷款。

现在大部分银行规定:以储蓄国债(电子式)为质押品申请贷款额度的起点为5000元,每笔贷款额应不超过其作为质押品的储蓄国债(电子式)面额的90%。

(C)非交易过户

这个方法相对麻烦一点。在办理储蓄国债非交易过户时,需由转出方持本人资金账户及密码,并提供双方有效身份证件、具有法律效力的协议、赠予公证书或合法继承证明等材料,到联网网点柜台办理。